まよた先生の雑学教室
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お金の使い方・付き合い方

【お金】投機でお金を失わないために大切なことを解説!『投資と投機の違いとは?』

こんたろう
こんたろう
デイトレードやFXってすぐに儲かる投資なんだって!僕もやってみようかにゃ!
まよた
まよた
こんたろう、それ、投資じゃなくて投機になってない?
こんたろう
こんたろう
え?投機??

デイトレードやFXなどで一攫千金を夢見たことがある人も多いのではないでしょうか。

投資と投機は似ているようで、全く異なる手法です。

投資をしている人の中には、いつのまにか投機になってしまい、大切なお金を失う人も少なくありません。

その原因の一つに、「なぜ投資をするのか?」という投資の目的が明確になっていないことがあげられます。

また、投資と投機の違いについてよく分からない人も多いでしょう。

そこで今回は以下について解説します。

今回の記事で分かること

・投資と投機の違い
・投資か投機かを正しく認識することの大切さ
・投資の目的を考える重要性

まよた
まよた
この記事を読めば、投資と投機の違いを理解して、自分の軸をもって投資ができるようになるでしょう^^

この記事は下記の文献も参考にしています。

マックス・ギュンター、林康史、石川由美子(著):マネーの公理、日経BP出版

投資と投機の違い


皆さんも以下のような意見を聞いたことありませんか?

🤨「株はギャンブルと一緒じゃないの?」
🤨「不動産だったら目に見えてるものだから投資だよね?」

これらの質問をする人達は、投資と投機の違いを理解できていません。

なぜなら、株式や不動産のどちらであっても、考え方や運用方法によって投資にも投機にもなり得るからです。

そこで、株式に対する投資と投機の考え方と、運用方法の事例を見てみましょう。

株式における投資と投機

✅投資
考え方:成長が期待できる企業の株を買い、企業の成長に伴って配当金を得たり、株価上昇による売却益を得たりする。
運用方法:長期の現物取引など

✅投機
考え方:相場の上がり下がりを狙って、短期売買の差額で利益を得る。
運用方法:短期の信用取引やデイトレード、短期のリバウンド狙いなど

つまり、投資は将来の成長が期待できるものに資本を投じ、投機は株価の推移などの機会(タイミング)に投じるものと言えます。

また、投資と投機を「プラスサムゲームか、ゼロサムゲームか」という視点で考えてみても良いでしょう。

プラスサムゲームとゼロサムゲーム

・プラスサムゲーム:参加者全員の損益の合計がプラスになるもの。
→ 全員が勝つ可能性がある。

・ゼロサムゲーム:参加者全員の損益を合計するとゼロになるもの。
→ 儲かる人がいる一方で、損をする人がいる。

まよたがおすすめしている高配当株投資は、プラスサムゲームの良い例です。

なぜなら、企業が株主から集めたお金で商売を大きくして利益を出せれば、株主の全員が企業の生み出した利益を配当金で受け取れるからです。

このようにプラスサムゲームは、自分が利益を得ると同時に他の参加者も利益を得られるため、誰かと争う必要がありません。

まよた
まよた
みんながハッピーになれますね^^

一方、デイトレードのように短期売買の差額で利益を得ようとするものは、ゼロサムゲームと言えるでしょう。

なぜならデイトレードは、自分の利益はほぼ相手の損失となる取引だからです。

こんたろう
こんたろう
「自分が安く買えたなら、安く売ってしまった人がいる」ってことだもんにゃ。

そのためゼロサムゲームでは、相手に勝たなければ利益を得ることはできません。

短期で大きく儲けられる可能性もあるし、短期で大きく損失を出す可能性もあるのです。

以上を踏まえ、投資と投機の違いを簡単にまとめると以下の通りとなります。

投資と投機の違い

✅投資
将来の成長が期待できるものに資本を投じる
長期目線
プラスサムゲーム

✅投機
株価の推移などの機会(タイミング)に投じる
短期目線
ゼロサムゲーム

投資か投機か正しく認識することが大切


ここまでの解説から「資産を増やすためには投資が良くて、投機は悪いんだ」と考える人がいるかもしれません。

しかし、投資と投機そのものに良し悪しはないのです。

実際に投機でも成功している人はいます。

まよた
まよた
皆さんもテレビや雑誌などで、100万円を何十億円、何百億円にしたデイトレーダーを見たことがあるでしょう。

ただ、投機で勝ち続けられるのは、本当にごく一部の天才だけという事実を認識しておく必要があります。

その事実をしっかり認識し、なくなっても困らない程度のお金で投機をするなら問題ありません。

絶対にダメなのは、投資のつもりが投機になることです。

こんたろう
こんたろう
僕のことだにゃ…。

投機は短期的に資産が急激に上がったり下がったりするので、とても刺激的です。

1日で資産が倍になったという興奮が忘れられず、貯金の全額をつぎ込んでしまう人もいます。

刺激を求めて投資が投機になってしまうと、「気づいたら資産がなくなっていた」ということになりかねません。

投機自体が悪いワケではなく、自分の行動がリスクの高い投機であると理解した上で行うことが大切なのです。

まよた
まよた
投資を投機にしないためにも、目的を明確にしましょう。

投資の目的を考える重要性


長期目線で取り組む投資で成功するためには、目的を定めて軸をぶらさないことが大切です。

将来の成長に賭ける投資は、お金が増えるまでにどうしても時間がかかります。

手っ取り早くお金持ちになりたいと考える人がいるかもしれませんが、残念ながらお金持ちへの道にショートカットは存在しません。

投資の神様と呼ばれているウォーレン・バフェット氏も、「最速でお金持ちになろうとするな」と言っています。

最短・最速でお金持ちになろうとすることは、むしろ富を築くチャンスを失う行為でもあるのです。

「最短・最速」の誘惑に負けず、着実にお金持ちへ近づくためにも、投資の目的をしっかり持つことが大切です。

そもそも皆さんはなぜ投資するのでしょうか。

「お金を増やすため」と答える人が多いと思いますが、なぜお金を増やすのでしょうか。

もちろん、誰でも何百億円もの資産がある大金持ちになれたら嬉しく感じるものです。

しかし、以下のような「豊かで自由な状態」になれれば十分、という人も多いはずです。

豊かで自由な状態

・金銭的に余裕がある
・時間にゆとりがある
・人間関係が円満である
・場所にとらわれない自由がある
・心身ともに健康である
・「やりたいことをやる」「やりたくないことをやらない」という選択肢を持てる

こんたろう
こんたろう
確かに、僕も金額ばかりに目がいってたにゃ。

しかし残念ながら、今の資本主義社会では労働収入だけで「豊かで自由な状態」になるのは難しいです。

だからこそ皆さんも、資産所得を得るために、投資をするのではないでしょうか。

労働所得

自分が働くことによって得られる収入
・給与所得
・事業所得
※収入減がこちらだけだと自由になれない

資産所得

資産を働かせること(投資)によって得られる収入
・配当&利子所得
・不動産所得

確実に資産形成をしていきたいなら、投機ではなく投資をしましょう。

そして、投資をするなら以下のような質問を自分に投げかけ、自分の人生の目的を確認し、自分の投資の軸を定めることが大切です。

・なぜ投資をするのか?
・なぜお金を増やしたいのか?

もし皆さんが、「先月は2倍に増えたけれど、今月は半分になる」ような投機をしていたとしましょう。

自分の投資の軸を定めれば、投機が自分の理想の人生を作るための手法として合っているかを確認できるのです。

まよた
まよた
目的が明確でないと、最適な手段も選べませんからね^^

しかし皆さんの中には、自分がどういう人生を送りたいのかを考えても、漠然としていて分からない人がいるかもしれません。

もし自分の価値観や望む生き方が分からない人は、タイムバケットを作ってみると良いでしょう。

こんたろう
こんたろう
僕も自分の理想の人生を見つめ直して、投資の目的を考えてみるにゃ。

まとめ:人生の目的に合った方法でお金持ちを目指そう


今回の記事では、投資と投機の違いと投資の目的を考える重要性について解説しました。

投資と投機の違いは以下の通りです。

投資と投機の違い

✅投資
将来の成長が期待できるものに資本を投じる
長期目線
プラスサムゲーム

✅投機
株価の推移などの機会(タイミング)に投じる
短期目線
ゼロサムゲーム

こんたろう
こんたろう
投資と投機の違いは完璧に分かったにゃ!

投機そのものが悪いワケではありません。

「よく分からないけれど儲かるらしい」とリスクも目的も考えず、投資のつもりで投機してしまっている場合が問題なのです。

リスクも目的も考えず投機してしまうと、「気づいたら資産がなくなっていた」ということになりかねません。

大切なお金を失わないためには、「なぜ投資をするのか」「なぜお金を増やしたいのか」自分の投資の目的をしっかり持つことが大切です。

まよた
まよた
タイムバケットを作って、投資の目的をはっきりさせましょう^^

投資でお金を増やすのは時間がかかるものであり、ショートカットは存在しません。

少しでも早くお金を増やして自分の理想とする人生に到達したい場合は、まず「貯める力」と「稼ぐ力」を強化しましょう。

学んで行動していけば、必ず豊かでしあわせな人生を送れるようになります。

まよた
まよた
理想の人生にしていくプロセスも楽しみましょう^^
以上、まよたでした!

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